Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора, объясняют специалисты Роспотребнадзора по Тульской области.

Основные характеристики кредитной карты: 

для выпуска кредитной карты клиенту открывается счет;

карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);

операции проводятся от имени клиента. Кредитный лимит всегда ограничен определенной суммой, установленной банком в кредитном договоре по собственному усмотрению, исходя из оценки платежеспособности клиента. Особенности кредитной карты:

операции проводятся только за счет предоставленных банком кредитных средств (кредитного лимита);

по кредитной карте клиенту доступны любые операции, предусмотренные договором.

Оформление кредитной карты

1. Необходимо до момента подачи заявки на оформление кредитной карты попросить у представителя банка бланк типового договора со всеми существенными условиями, в том числе с приложениями к договору, тарифами на оказываемые услуги. Банк обязан исполнить данную просьбу.

2. Необходимо внимательно прочитать условия, предлагаемые банком: сумма кредитного лимита, плата за выпуск и обслуживание карты, процентная ставка за пользование кредитными средствами, взимается ли комиссия при снятии наличных денежных средств через кассу банка или устройства самообслуживания. Если есть неясности, попросите специалистов банка разъяснить их Вам до тех пор, пока не поймете.

3. Необходимо обратить внимание на то, что банк может предложить Вам заключить договор в форме присоединения к общим условиям обслуживания. В данном случае документами, определяющими отношения с банком, будут условия обслуживания и тарифы.

4. Некоторые банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитным лимитом. Необходимо обратить внимание на то, с какого момента начинается течение льготного периода и сколько дней он составляет.

Особенности использования льготного периода кредитования по кредитным картам

Льготный период кредитования – это период времени, в течение которого держатель кредитной карты может пользоваться заемными средствами бесплатно при условии полного погашения задолженности до окончания срока действия льготного периода кредитования.

В большинстве случаев льготный период кредитования распространяется на все операции, совершенные с использованием банковской карты. Но бывают случаи, когда операции по снятию наличных денежных средств из него исключаются.

Эту информацию банк публикует на своем сайте в условиях кредитования счетов банковских карт, а также закрепляет в договоре.

Льготный период кредитования может быть различной продолжительности. В большинстве случаев - до 50 - 55 дней, но бывает и до 100 и даже 200 дней.

Что необходимо сделать, чтобы не платить проценты

Если вы не хотите платить банку проценты, ваша основная задача - полностью погасить задолженность перед банком, имеющуюся по окончании отчетного периода, до окончания льготного периода кредитования.

Что будет, если вы не погасите задолженность по окончании льготного периода кредитования?

Если на дату окончания льготного периода кредитования Вы погасили задолженность не полностью или если Вы не уплатили минимальный платеж (при его наличии), льготный период кредитования прекратит свое действие и банк начислит проценты за весь льготный период кредитования, которые Вам необходимо будет уплатить в установленный договором срок.

В пределах льготного периода погашения банк предоставляет возможность использовать средства на карте бесплатно.

По истечении данного периода Вы будете платить проценты. До подписания кредитного договора необходимо внимательно изучить условия льготного периода погашения.

Страхование при выдаче и обслуживании кредитных карт В настоящее время при выдаче кредитных карт банки предлагают воспользоваться различными услугами страхования: страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы, комплексное страхование.

Необходимо рассматривать страхование как отдельную финансовую услугу и обратить внимание на следующее.

1. Не соглашайтесь на страховку, не понимая, зачем она, и в каких случаях работает.

2. Выясните у специалиста банка подробности страхования. Застрахованному лицу важно знать, кто является выгодоприобретателем (кто получит деньги – вы или банк) и в каких случаях страховка сработает (страховые случаи).

3. Опасайтесь платежей, автоматически списываемых с кредитного счета. Если страховые платежи списываются с Вашего счета, Вам важно понимать в какой срок и каким образом это происходит. Если Вы внесете минимальный платеж без учета страховки, а она спишется – может возникнуть задолженность, на которую банк вправе начислить пени.

Обратите внимание!

Кредитные карты заемщикам выдаются лично в руки и только по месту нахождения банка. Выслать кредитную карту по почте банк может, только если есть отдельное письменное согласие заемщика на такой способ передачи.

При этом почтовое отправление должно быть направлено заказным письмом.

Не следует активировать кредитную карту, если она не нужна. Обязательства возникают только после активации кредитной карты.

Если Вы не планируете пользоваться присланной картой или услугами банка, обратитесь в банк с письменным заявлением прекратить рассылку.